Bedste kreditkort — To produkter i den samme plastik. Et kreditkort, der betales fuldt ud hver måned, og et, der bruges som kredit, er to forskellige produkter i den samme plastik. Hvad der er bedst, afhænger af hvilket af dem du bruger.
De to måder at bruge det på
Betales hele saldoen inden for den rentefri periode, koster kreditten ingenting, og kortet er et betalingsmiddel med nogle fordele oveni.
Betales kun en del, løber der rente på resten — og typisk fra købsdatoen på nyt forbrug, ikke fra forfald. Det er dér, et kort bliver dyrt.
Beslut hvilken af de to du er, før du sammenligner. Kriterierne er næsten modsatte.
Betaler du fuldt ud hver måned
Så er årsgebyret og de faste omkostninger det, der tæller. Renten er uden betydning, så længe saldoen er nul ved forfald.
Længden af den rentefri periode afgør, hvor længe pengene bliver stående hos dig. Den varierer, og den regnes ikke altid fra samme dag.
Tillæg ved brug i fremmed valuta er den post, der oftest overses. Bruges kortet i udlandet, kan den overstige alt andet tilsammen.
Bruger du det som kredit
Så er ÅOP det afgørende, og alt andet er detaljer. Kredit på et kort er blandt de dyrere former for forbrugerkredit, og lofterne gælder også her: ÅOP højst 35 %.
Minimumsydelsen er lav med vilje. Betales kun den, afvikles gælden meget langsomt, og renten når at fylde meget.
Er saldoen først vokset, er et almindeligt lån med fast afvikling som regel billigere. Det er en af de få gange, hvor det at optage et lån er den billige udvej.
Fordelene, og hvad de er værd
Rejseforsikring, købsforsikring og udvidet reklamationsret følger med nogle kort. De er reelle, men de dublerer ofte noget, du har i forvejen.
Indsigelsesretten ved køb med kort er derimod svær at få andre steder. Leveres varen ikke, eller går sælgeren konkurs, er der en vej til at få pengene igen.
Bonus og point er værd at regne om til kroner og holde op mod årsgebyret. Regnestykket falder ofte anderledes ud end markedsføringen antyder.
Afgør først, hvilken bruger du er
Betaler du fuldt ud: sammenlign årsgebyr, rentefri periode og valutatillæg. Renten kan du se bort fra.
Bruger du kredit: sammenlign ÅOP, og overvej om et almindeligt lån med fast afvikling er billigere. Er saldoen først vokset, er det som regel svaret.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
