Restgæld — Restgælden er det beløb, der stadig skyldes på et lån — hovedstolen minus det, der er afdraget.
Hvad tallet er og ikke er
Restgælden er det, der skal betales tilbage af selve lånet. Den er ikke det samme som indfrielsesbeløbet, som også kan indeholde renter frem til indfrielsesdagen og eventuelle gebyrer.
Bed om et indfrielsestilbud, hvis du vil vide, hvad det koster at komme ud af lånet i dag. Restgælden alene er sjældent hele svaret.
Hvorfor den falder langsomt i starten
På et annuitetslån er ydelsen konstant, men sammensætningen ændrer sig: rentedelen er størst i begyndelsen, hvor gælden er størst.
Derfor nedbringes restgælden langsomt de første år og hurtigt til sidst. Det er formens normale forløb.
Når restgælden overstiger værdien
På et lån med sikkerhed i noget, der falder i værdi — typisk et køretøj — kan restgælden i en periode være større end det, sikkerheden er værd.
Sælges tingen da, dækker provenuet ikke gælden, og forskellen skylder du videre uden længere at have tingen. Det er den situation, der overrasker flest.
Modtrækket er en større udbetaling frem for en længere løbetid. Udbetalingen er dét, der holder restgælden under værdien i den periode, hvor værditabet er størst.
Hvordan du får den oplyst
Restgælden fremgår af kontoudtog og af den årlige opgørelse fra långiveren. Vil du kende indfrielsesbeløbet i dag, skal du bede om et indfrielsestilbud — det er et andet tal.
Indfrielsestilbuddet gælder som regel til en bestemt dato. Betales der senere, ændrer beløbet sig, fordi renterne løber til indfrielsesdagen.
Restgæld på flere lån
Har du flere kreditter, er den samlede restgæld det tal, der betyder noget for din økonomi — og det, en ny långiver ser på.
Skal noget afvikles først, er det som regel det dyreste. En krone brugt på det lån med højest ÅOP sparer flest renter, uanset hvilket lån der er størst.
En kreditramme betalt ned til nul er ikke det samme som en lukket kredit. Er den stadig åben, tæller den med i vurderingen — og den bliver brugt igen.
Hvor det bruges i praksis
Begrebet møder du, når du regner på et konkret lån. Køb af bil og restgæld viser, hvordan det ser ud på en rigtig side — med beløb, løbetid og den samlede pris.
Rammerne står i kreditaftaleloven: ÅOP må ikke overstige 35 %, de samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet, kreditværdigheden skal vurderes inden aftalen, og der er 14 dages fortrydelsesret. Forbrug.dk vejleder uafhængigt, og en udbyder kan slås op i Finanstilsynets virksomhedsregister.
