Lån penge til enkeltmandsvirksomhed — Personlig hæftelse, og reglerne der ikke følger med. I en enkeltmandsvirksomhed er der ingen adskillelse mellem dig og virksomheden. Det afgør både hvem der hæfter, og hvilke regler der beskytter dig.
Du hæfter personligt og ubegrænset
En enkeltmandsvirksomhed er ikke en selvstændig juridisk person. Virksomhedens gæld er din gæld, og den kan gøres gældende mod din private økonomi.
Det gælder også den anden vej: din private kredithistorik indgår, når virksomheden søger finansiering. De to økonomier er den samme økonomi.
Et selskab adskiller de to, men koster kapital og administration. Det er en overvejelse værd, før gælden bliver stor, ikke bagefter.
Forbrugerreglerne følger ikke med
Kreditaftalelovens forbrugerbeskyttelse gælder aftaler, der indgås uden for erhverv. Optages kreditten til virksomheden, er du ikke forbruger i den aftale.
Det betyder, at ÅOP-loftet på 35 %, omkostningsloftet og de 14 dages fortrydelsesret ikke uden videre gælder. Vilkårene er dem, der står i aftalen.
Det er den vigtigste forskel mellem et privatlån og en erhvervskredit, og den er nem at overse, fordi produkterne ligner hinanden udefra.
Hvad der bliver bedt om
Regnskab eller årsopgørelse, momsangivelser og en oversigt over virksomhedens ind- og udbetalinger. Er virksomheden ny, findes det ikke, og så vurderes du privat.
En driftskredit vurderes på likviditetsbehovet over året, ikke på et enkelt beløb. Det er en anden samtale end en ansøgning om et fast lån.
Andre veje end et lån
En kassekredit dækker et svingende likviditetsbehov bedre end et fast lån, fordi der kun betales rente af det trukne.
Leasing og finansiering hos leverandøren binder finansieringen til det aktiv, den vedrører, og kræver ikke, at hele beløbet lånes.
Og for et konkret, afgrænset investeringsbehov findes der offentlige låne- og garantiordninger. De er langsommere og billigere end erhvervskredit på markedsvilkår.
Afklar det ene spørgsmål først
Er behovet en udsvingende likviditet eller en enkeltstående investering? Svaret afgør produktet, og det afgør, om en kassekredit eller et fast lån er den rigtige samtale.
Og vær opmærksom på, at du som erhvervsdrivende ikke har den fortrydelsesret, du har privat. Læs aftalen inden underskrift frem for inden for 14 dage efter.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
