Lån penge billigt — Beløbet og løbetiden styrer du selv

Lån penge billigt — Beløbet og løbetiden styrer du selv. Billigt er ikke en egenskab ved et lån, men resultatet af tre valg: beløbet, løbetiden og prisen. To af dem bestemmer du selv.

ÅOP sammenligner kun inden for samme ramme

ÅOP er lavet til sammenligning: rente og alle obligatoriske omkostninger samlet i én årlig sats. Den skal oplyses, før aftalen indgås.

Sammenligningen holder mellem to lån med samme beløb og samme løbetid. Skifter en af dem, sammenligner tallet ikke længere det samme.

Et engangsgebyr fordeles over løbetiden. Over tolv måneder fylder det meget i ÅOP; over fem år næsten ingenting — uden at kronebeløbet har ændret sig.

Det tal, der afgør sagen på tværs

Den samlede kreditomkostning er summen af alt, du betaler ud over det lånte. Det er tallet, der kan sammenlignes på tværs af løbetider, fordi det er i kroner.

Bed om det på to løbetider af samme lån. Forskellen er ofte større, end den lavere ydelse antyder, og den er nem at overse, når kun ydelsen står med stor skrift.

Omkostningsloftet er en ydre grænse for dette tal: de samlede kreditomkostninger må ikke overstige selve lånebeløbet.

Prisen afhænger af ansøgeren, ikke kun af produktet

Inden for loftet på 35 % ÅOP er spændet stort, og placeringen i det spænd følger kreditvurderingen. To ansøgere kan møde vidt forskellige priser på det samme produkt.

Det er også derfor et tilbud er personligt. En sats i en annonce er et udgangspunkt; det, du får oplyst i din egen kreditaftale, er prisen.

Det billigste lån er ofte det mindste

Beløbet er den ene knap, du styrer helt. Lån det, regningen lyder på, ikke det maksimale, der bevilges.

Løbetiden er den anden. Kortest muligt inden for en ydelse, du kan bære i en dårlig måned — ikke i en god.

Og en del af behovet kan ofte dækkes uden kredit: opsparing, en betalingsaftale med kreditor, eller en udskydelse af den del af købet, der ikke haster.

Prøv den her regning

Tag det beløb, du reelt skal bruge. Bed om den samlede kreditomkostning på to løbetider. Træk det ene tal fra det andet.

Forskellen er, hvad den lavere ydelse koster. Er den større end den lettelse, ydelsen giver, er den korte løbetid det billige valg.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.