Billigt lån med rentefri periode — Nul mod lav ÅOP

Billigt lån med rentefri periode — Nul mod lav ÅOP. En rentefri periode og en lav ÅOP er to forskellige tilbud, og hvilket der er billigst afhænger af én ting: om du kan betale hele beløbet inden perioden udløber.

De to tilbud, stillet op mod hinanden

Rentefri periode: nul i kreditomkostning, hvis hele beløbet betales inden udløbet. Er det ikke betalt, tilskrives der rente på restbeløbet — undertiden tilbage fra købsdatoen.

Lav ÅOP over en aftalt løbetid: en kendt, jævn omkostning fra første til sidste ydelse. Ingen dato, der kan overskrides, og ingen efterbetaling.

Det første er billigere, hvis planen holder. Det andet er billigere, hvis den ikke gør.

Sådan sammenlignes de

Bed om den samlede omkostning i kroner på det almindelige lån over den løbetid, du reelt kan bære. Det tal er kendt på forhånd.

Bed derefter om, hvad restbeløbet på det rentefri tilbud koster, hvis halvdelen står tilbage ved udløbet. Det er det realistiske dårlige scenarie.

Sammenlign de to tal frem for at sammenligne nul mod en procent. Nul er kun rigtigt i det ene scenarie.

Den ærlige selvvurdering

Har du betalt et rentefrit tilbud helt af inden udløbet tidligere? Så er det sandsynligvis det billigste valg igen.

Er der før stået et restbeløb tilbage, er den kendte omkostning på et almindeligt lån billigere — også selv om den ser dyrere ud på papiret.

Det er ikke et spørgsmål om disciplin i moralsk forstand. Det er et spørgsmål om, hvilket tal du kan planlægge efter.

Man kan gøre begge dele

Tag den rentefri periode, og sæt samtidig den faste overførsel op, der ville have været ydelsen på et almindeligt lån.

Så er beløbet væk inden udløbet, og kreditten har kostet nul. Det er den eneste måde at få det bedste af begge tilbud.

Sammenlign to tal, ikke to satser

Samlet omkostning på det almindelige lån, mod omkostningen ved et halvt restbeløb på det rentefri. Begge er konkrete, og begge kan fås oplyst.

Nul mod en procent er ikke en sammenligning — det er det ene tilbuds bedste udfald mod det andets normale.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.