Kreditkort — Tre parter, og en ret du ikke har kontant. Et kreditkort er tre aftaler i ét stykke plastik: med udstederen, med forretningen, og en kredit imellem dem. Den konstruktion giver dig en ret, du ikke har ved kontant betaling.
De tre parter
Udstederen yder kreditten og har kravet mod dig. Forretningen sælger varen. Kortordningen binder dem sammen og fastsætter reglerne for, hvad der sker, når noget går galt.
Ved et debetkort trækkes pengene fra din egen konto med det samme. Der er ingen kredit, og derfor heller ikke de rettigheder, kreditten medfører.
Det er den forskel, der gør et kreditkort mere end et betalingsmiddel.
Indsigelsesretten
Leveres varen ikke, er den mangelfuld, eller går sælgeren konkurs, kan du gøre indsigelse over for kortudstederen og få betalingen ført tilbage.
Det er en reel beskyttelse ved onlinekøb, ved forudbetalte rejser og ved køb hos en sælger, du ikke kender. Ved kontant betaling findes den ikke.
Indsigelsen har frister, og den skal rejses skriftligt. Gem ordrebekræftelse og korrespondance — det er dokumentationen.
Kreditten er det dyre
Betales hele saldoen inden den rentefri periode udløber, koster kreditten ingenting. Kortet er da et betalingsmiddel med fordele.
Betales kun en del, løber der rente på resten, og typisk fra købsdatoen på nyt forbrug. Minimumsydelsen er lav med vilje, og betales kun den, afvikles gælden meget langsomt.
Lofterne gælder også her: ÅOP højst 35 %, og kreditomkostningerne aldrig over det kreditbeløb, der er ydet.
Den oversete post
Tillæg ved brug i fremmed valuta. Ved brug i udlandet kan den overstige alt andet ved kortet tilsammen, og den fremgår sjældent af markedsføringen.
Vælges betaling i danske kroner i en udenlandsk terminal, sker der en omregning, hvis kurs sælgeren fastsætter. Det er som regel dyrere end at betale i den lokale valuta.
Betal saldoen, brug retten
Betales hele saldoen hver måned, koster kreditten ingenting, og indsigelsesretten følger med gratis. Det er kortets bedste udgave.
Er saldoen først vokset, er et almindeligt lån med fast afvikling som regel billigere end at afvikle den på kortet.
Kreditkort definition
Som kreditkort definition bruges: et betalingskort knyttet til en kreditramme frem for til en konto med dine egne penge. Beløbet afregnes samlet efter perioden, og betales det ikke fuldt ud, beregnes der rente.
Det er den ene egenskab, alt andet følger af — kreditvurderingen, den rentefri periode, og den beskyttelse, der gælder ved køb med kredit.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
