Privatlån — Ikke det samme som at låne af private

Privatlån — Ikke det samme som at låne af private. Et privatlån er et almindeligt forbrugslån til private formål. Det er ikke det samme som at låne penge af private, og de to bliver konsekvent forvekslet.

Hvad ordet betyder

Kredit ydet til en privatperson til private formål, i modsætning til erhvervskredit. Långiveren er en bank eller et kreditselskab — altså en erhvervsdrivende.

Det er den samme konstruktion som et forbrugslån: et fast beløb uden sikkerhed, afviklet efter en aftalt plan.

At låne penge AF private er noget andet: der er långiveren en privatperson, og forbrugerreglerne gælder ikke.

Beskyttelsen følger med

Fordi långiveren er erhvervsdrivende og du er forbruger, gælder kreditaftaleloven fuldt ud: kreditvurdering inden aftalen, standardiserede kreditoplysninger og oplyst ÅOP.

Lofterne gælder: ÅOP højst 35 %, og de samlede kreditomkostninger aldrig over lånebeløbet. Fortrydelsesretten er 14 dage.

Det er den vigtigste praktiske forskel fra et lån mellem private, hvor ingen af delene gælder.

Grænsen mod erhverv

Optages kreditten til en virksomhed, er du ikke forbruger i den aftale, og beskyttelsen følger ikke med — heller ikke i en enkeltmandsvirksomhed, hvor du hæfter personligt.

Formålet afgør det, ikke hvem der underskriver. Det er værd at være præcis om, hvad pengene skal bruges til.

Ordet er ikke en produktbetegnelse

«Privatlån» er ikke defineret nogen steder i loven, og det er ikke beskyttet. Det bruges både om et almindeligt forbrugslån, om kredit med sikkerhed og undertiden om en kreditramme.

To tilbud, der begge kaldes privatlån, kan derfor være vidt forskellige produkter med vidt forskellige konsekvenser ved misligholdelse.

Se på de tre ting, ordet ikke fortæller: er der stillet sikkerhed, er der en aftalt afviklingsplan med en slutdato, og er beløbet udbetalt én gang eller er det en ramme.

Vær præcis om formålet

Privat eller erhverv afgør, hvilke regler der beskytter dig, og det afgøres af hvad pengene bruges til.

Er der tvivl, så få det skrevet ind i aftalen. Det er lettere end at diskutere det bagefter.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.

Læs også: Sammenlign lån, Beregn ydelse på lån og Hvad er RKI.