Omlægning af lån — To tal skal pege samme vej

Omlægning af lån — To tal skal pege samme vej. At lægge et forbrugslån om er at optage et nyt, der indfrier det gamle. Det betaler sig, når to tal peger samme vej — og de skal begge frem inden.

Hvornår det giver mening

Når din kreditvurdering er blevet bedre siden lånet blev optaget: højere eller mere stabil indkomst, afviklet gæld, en registrering der er ophørt.

Når markedsrenten er faldet mærkbart, og lånet er stort nok til, at forskellen dækker omkostningerne.

Og når flere lån kan samles til ét, forudsat at løbetiden ikke bliver længere.

De to tal

Den resterende samlede betaling på det nuværende lån. Bed långiveren om en opgørelse — det er ikke restgælden alene, men restgæld plus resterende rente.

Den samlede kreditomkostning på det nye lån med samme slutdato som det gamle. Ikke med en længere løbetid; så sammenlignes der ikke det samme.

Er det andet tal lavere, er der en besparelse. Er det højere, er der kun en lavere ydelse — hvilket kan være det, du har brug for, men det er noget andet.

Hvad omlægningen koster

Etableringsomkostninger på det nye lån, og eventuelle gebyrer ved at indfri det gamle. Begge dele hører med i regnestykket.

På forbrugerkredit har du ret til at indfri før tid. Långiveren kan kræve en kompensation inden for de rammer, loven sætter — ikke en vilkårlig afgift.

Det, der ikke er en omlægning

Et nyt lån ved siden af det gamle. Det er ikke en omlægning, men mere gæld, og det er den hyppigste måde en omlægning går skævt.

Sørg for, at det nye lån faktisk indfrier det gamle — bed om dokumentation for indfrielsen frem for at antage, at den er sket.

Bed om indfrielsesopgørelsen først

Uden den sammenlignes en kendt ydelse med en ukendt total, og det er den sammenligning, der får folk til at betale mere for at betale mindre.

Med den er beslutningen en subtraktion.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.