Billån med fast rente — Hvad det køber på fem til syv år

Billån med fast rente — Hvad det køber på fem til syv år. På et billån løber aftalen typisk fem til syv år. Det er kort nok til, at fast rente sjældent handler om markedet — og langt nok til, at forudsigeligheden er noget værd.

Hvad fast rente giver

Samme sats i hele løbetiden og dermed samme ydelse hver måned. Det gør bilen til en kendt post i budgettet fra første til sidste termin.

Långiveren bærer risikoen for, at markedsrenten stiger, og den risiko er prissat i satsen. En fast sats starter derfor typisk højere end en variabel.

Over en kort løbetid er forskellen i kroner mindre end på et boliglån. Det er en af grundene til, at valget er lettere her.

Hvad variabel giver til gengæld

En lavere startsats, og en ydelse der kan ændre sig. Vilkårene for regulering — hvor ofte, efter hvilken reference — skal fremgå af aftalen.

På fem år kan en rente nå at flytte sig mærkbart. Testen er den samme som altid: få ydelsen beregnet ved en mærkbart højere sats og se på budgettet med det tal.

Det, der betyder mere end valget

Beløbet og løbetiden. På et billån flytter de to den samlede omkostning mere end forskellen mellem fast og variabel gør.

Og vilkårene for førtidig indfrielse. Skal bilen skiftes inden løbetiden er ude, er det dér regningen ligger — ikke i satsen.

Bed om den samlede kreditomkostning i kroner på begge varianter, over samme beløb og samme løbetid. Så er forskellen konkret frem for principiel.

Hvornår fast er det rigtige

Når budgettet er stramt, og en stigning i ydelsen ville gøre ondt. Så købes forudsigelighed, og den er pengene værd.

Når lånet er stort i forhold til indkomsten. Samme procentændring rammer hårdere.

Ved et lille lån over kort tid betyder valget lidt i kroner. Så er det ikke der, opmærksomheden skal ligge.

Spørg om indfrielsen først

De fleste skifter bil, inden et billån er afviklet. Vilkårene for at komme ud er derfor oftere relevante end forskellen mellem to satser.

Bed om, hvad indfrielse koster efter to og efter fire år. To tal, og de er lette at få.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.