Hvad koster et billån — Fire poster, og renten er kun én

Hvad koster et billån — Fire poster, og renten er kun én. Renten er én af fire omkostninger på et billån, og den er sjældent den, der overrasker. De tre andre står ikke altid i tilbuddet.

De fire poster

Renten, opgjort af restgælden. Den falder i kroner, efterhånden som gælden afvikles.

Etableringsomkostninger: oprettelsesgebyr og tinglysningsafgift på ejendomsforbeholdet. Betales én gang og fylder mest på et lille lån.

Løbende gebyrer i lånets levetid, hvis aftalen har dem.

Og obligatorisk forsikring, hvis aftalen kræver en bestemt dækning. Er den en betingelse, hører præmien med i ÅOP; er den frivillig, gør den ikke.

Hvordan de samles

ÅOP samler renten og alle obligatoriske omkostninger i én årlig sats. Den skal oplyses, inden aftalen indgås.

Sammenligningen holder mellem tilbud på samme beløb og samme løbetid. På tværs af løbetider er den samlede kreditomkostning i kroner det tal, der siger noget.

Bed om begge. Et tilbud, der ikke kan opgøre den samlede omkostning i kroner, er ikke færdigt.

Det, der ikke er lånet

Bilens egne udgifter: forsikring, grøn ejerafgift, service, dæk og reparationer. De kommer uanset hvordan bilen er finansieret.

En billig finansiering på en dyr bil er stadig en dyr bil. Læg de faste bilomkostninger sammen med ydelsen, før beslutningen træffes.

Den største post er ikke en regning

Værditabet er som regel den største enkeltomkostning ved at eje en bil, og der kommer aldrig en faktura på det. Det opdages ved gensalget.

En nyere bil taber mest; en ældre taber mindre og koster mere i vedligehold. Regnestykket afhænger af, hvor længe bilen skal beholdes.

Det er derfor et billån bør vurderes over den periode, du regner med at have bilen — ikke over lånets løbetid, hvis de to er forskellige.

Læg de to tal sammen

Ydelsen på lånet og bilens faste udgifter — forsikring, afgift, service og en post til reparationer.

Det tal er, hvad bilen koster om måneden. Ydelsen alene er kun en del af det.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.