Forbrugslån — Fast beløb, ingen sikkerhed, kendt slutdato. Et forbrugslån er et fast beløb uden sikkerhed, som afvikles efter en aftalt plan. Fire produkter ligner det, og forskellene afgør både prisen og hvor let du kommer ud.
Hvad produktet er
Et beløb udbetales én gang. Der er en aftalt løbetid og en ydelse, og gælden falder for hver termin, indtil den er væk.
Der stilles ingen sikkerhed. Långiveren har kun et krav mod dig personligt, og det er hele forklaringen på, at prisen ligger over et boliglåns.
Rammerne er faste: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen, og 14 dages fortrydelsesret.
De fire naboer
Kviklån: samme konstruktion, men lille beløb og kort løbetid. Det gør ÅOP høj af regneregler frem for af misbrug.
Kassekredit: en ramme frem for et beløb. Der betales kun rente af det trukne, og der er sjældent en aftalt afvikling.
Kortkredit: en ramme knyttet til et betalingskort, ofte med en rentefri periode og en lav minimumsydelse. Betales kun minimum, afvikles gælden meget langsomt.
Samlelån: et forbrugslån, hvis formål er at indfri anden gæld. Det er ikke et andet produkt, kun et andet formål.
Hvornår det er det rigtige
Når beløbet er kendt, formålet afgrænset, og løbetiden kan matches til den tid, det finansierede har værdi.
Den faste afvikling er produktets styrke: gælden har en slutdato, hvilket en ramme ikke nødvendigvis har.
Hvad der skal læses inden
ÅOP, den samlede tilbagebetaling i kroner, og hvilke omkostninger der er obligatoriske. De tre står i de standardiserede kreditoplysninger, du har krav på inden aftalen.
Og vilkårene for førtidig indfrielse. De indgår ikke i ÅOP og afgør, hvad du kan spare, hvis økonomien bliver bedre.
Slutdatoen er produktets bedste egenskab
Et forbrugslån har en dag, hvor gælden er væk. En ramme har det ikke nødvendigvis, og det er den vigtigste forskel mellem dem.
Vælg løbetiden efter hvor længe det finansierede har værdi — ikke efter hvilken ydelse der ser mest overkommelig ud.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
