Billigste forbrugslån — Skemaet, du har krav på inden. Forbrugerkredit er det område, hvor sammenligning er lettest gjort, fordi loven kræver, at du får de samme oplysninger fra alle — i det samme format, inden du binder dig.
De standardiserede oplysninger
Inden en kreditaftale indgås, skal du have et sæt standardiserede oplysninger om kreditten. De følger et fast skema, så to tilbud kan lægges ved siden af hinanden.
Skemaet indeholder blandt andet det samlede kreditbeløb, ÅOP, den samlede beløb du skal betale, løbetiden, ydelsen og hvilke omkostninger der er obligatoriske.
Får du det ikke, er det rimeligt at bede om det. Det er ikke en serviceydelse, men en oplysningspligt, og det er det eneste dokument, der gør tilbud direkte sammenlignelige.
Hvad der skal læses i det
Det samlede beløb, du skal betale tilbage. Det er tallet, der kan sammenlignes på tværs af løbetider, fordi det er i kroner.
Hvilke omkostninger der er obligatoriske. En forsikring, der er en betingelse, tæller med i ÅOP; en frivillig gør ikke, og forskellen kan være stor.
Og vilkårene for førtidig indfrielse. De står ikke i ÅOP, og de afgør, hvad du kan spare, hvis økonomien bliver bedre.
Rammen, alle tilbud ligger inden for
ÅOP må ikke overstige 35 % på forbrugerkredit, og de samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet. Det gælder enhver, der udbyder kredit erhvervsmæssigt her.
Inden for rammen er spændet stort, og placeringen følger kreditvurderingen. En sats i en annonce er ikke dit tilbud — dit tilbud står i de oplysninger, du får forelagt.
Forbrugslån sælges ofte gennem en formidler frem for af långiveren selv. Formidleren sender ansøgningen videre og præsenterer det tilbud, der kommer retur.
Det er lovligt, og det kan spare tid. Men det er værd at vide, hvem der bliver din kreditgiver, hvem der er ansvarlig for oplysningerne, og om formidleren aflønnes af den långiver, tilbuddet kommer fra.
Både formidler og långiver skal have tilladelse for at udbyde forbrugerkredit erhvervsmæssigt, og tilladelsen kan slås op offentligt. Det tager et minut at gøre.
Bed om skemaet, ikke om en sats
De standardiserede oplysninger er det eneste dokument, der gør to tilbud direkte sammenlignelige, og du har krav på dem inden aftalen.
Læg dem ved siden af hinanden og sammenlign linje for linje. Det tager få minutter og afgør mere end nogen liste over udbydere.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
Læs også: Hvad er RKI, Hvor meget kan jeg låne og Låneberegner.
