Energilån — Udgiften har en indbygget indtægt. Et energilån finansierer en forbedring, der sænker et forbrug. Det gør regnestykket usædvanligt: udgiften har en indbygget indtægt, og den kan regnes ud på forhånd.
Tilbagebetalingstiden
Prisen på arbejdet delt med den årlige besparelse giver antallet af år, før forbedringen har betalt sig selv — før finansieringen regnes med.
Læg derefter ydelsen ind. Er den månedlige besparelse større end ydelsen, betaler forbedringen sig selv løbende, og lånet er reelt gratis i drift.
Regn med et forsigtigt skøn over energipriserne frem for med det bedste år. De svinger, og besparelsen svinger med dem.
Hvilken forbedring der skal først
Rækkefølgen afgøres af tilbagebetalingstiden, ikke af hvad der er mest synligt. Tætning og efterisolering af loft ligger typisk kortest; udskiftning af vinduer og varmekilde længere ude.
Nogle forbedringer forudsætter andre. En varmepumpe dimensioneres efter husets varmetab, så isoleres der bagefter, er anlægget købt for stort — og det er betalt for meget én gang.
En energimærkning eller et rådgiverbesøg giver rækkefølgen for det konkrete hus. Det koster en brøkdel af arbejdet og er den billigste time i hele projektet.
Bemærk desuden, at tilskuds- og puljeordninger typisk skal søges FØR arbejdet sættes i gang. Er det begyndt, er muligheden som regel væk.
Er der friværdi i boligen, er et tillægslån med pant markant billigere end usikret kredit. Til gengæld er der etableringsomkostninger og tinglysning, som ved mindre beløb kan spise fordelen.
Uden friværdi er det et almindeligt forbrugslån. Så gælder de sædvanlige rammer: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet.
Nogle leverandører tilbyder finansiering af arbejdet. Bed om prisen kontant og prisen med finansiering — forskellen er, hvad kreditten koster.
Effekten på boligen
En bedre energimærkning kan påvirke, hvad boligen vurderes til, og dermed belåningsgraden og bidragssatsen på et realkreditlån.
Er forbedringen stor, er det værd at bede om en ny vurdering bagefter. Den effekt er varig og nævnes sjældent i et finansieringstilbud.
Regn tilbagebetalingstiden ud først
Pris delt med årlig besparelse. Det ene tal afgør, om projektet giver mening, før nogen finansiering er på bordet.
Og søg tilskuddet, inden håndværkeren begynder. Det er den ene frist, der ikke kan genåbnes.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
