Cykel på afbetaling — Gebyret er prisen, ikke renten. På et beløb af denne størrelse er oprettelsesgebyret ofte en større post end al renten tilsammen. Det gør sammenligningen enkel — og den vender ofte om.
Gebyret er prisen
Et fast oprettelsesgebyr fordelt over få måneder fylder mere i den samlede omkostning end en rentesats gør på et lille beløb.
Konsekvensen er, at et tilbud med en HØJERE anført rente og intet gebyr kan være billigere end et med lav rente og et gebyr. Det er ikke en spidsfindighed, men aritmetik.
Bed derfor om gebyrerne opgjort særskilt fra renten og læg dem sammen i kroner. Det er den ene sammenligning, hvor rækkefølgen mellem to tilbud kan skifte helt.
Derfor ser ÅOP voldsom ud
ÅOP omregner det faste gebyr til en årlig sats. Over få måneder skal det ganges mange gange op, og en beskeden krone-omkostning bliver en høj procent.
Kroneomkostningen kan være helt overskuelig samtidig. Begge tal er rigtige — de svarer bare på hvert sit spørgsmål.
Forsikring og lås
En cykel er den genstand, der stjæles oftest. Er der krav om en bestemt lås eller en bestemt forsikring i kreditaftalen, hører den præmie med i ÅOP.
Stjæles cyklen, løber afbetalingen videre. Forsikringen erstatter cyklens værdi, ikke din restgæld — og på en ny cykel er de to ikke ens de første år.
Stelnummeret bør noteres og cyklen registreres. Det er gratis og er den eneste ting, der reelt øger chancen for at få den igen.
Det, der ofte er billigere
En brugt cykel har taget værditabet og koster typisk en brøkdel. Til daglig transport gør den det samme.
Nogle arbejdspladser har ordninger, hvor en cykel kan finansieres gennem lønnen. Vilkårene varierer, men det er værd at spørge om, inden der optages kredit.
Læg gebyrerne sammen i kroner
På et beløb i denne størrelse er det gebyrerne, ikke satsen, der afgør hvilket tilbud der er billigst.
Og notér stelnummeret. Det koster ingenting og er det eneste, der hjælper, hvis cyklen forsvinder.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
