Renters rente beregner — Renters rente er den effekt, der opstår, når renter lægges til beløbet og selv forrentes. Den arbejder for dig på en opsparing og mod dig på en gæld.
Hvad effekten er
Tilskrives renter til saldoen, beregnes næste periodes rente af et større beløb. Over tid vokser forskellen fra en simpel forrentning, og væksten accelererer.
Tiden er den variabel, der betyder mest. En lidt lavere sats over mange år slår ofte en høj sats over få.
På en opsparing
Et fast månedligt beløb over lang tid bliver til mere end summen af indbetalingerne, netop fordi afkastet selv forrentes.
Det er hele argumentet for at begynde tidligt frem for at indbetale mere senere. En børneopsparing er det tydeligste eksempel: horisonten gør arbejdet.
På en gæld
Den samme mekanik virker mod dig, når renter ikke betales men lægges til gælden. Et kreditkort, der kun afdrages med minimum, er det almindeligste eksempel.
Der nedbringes gælden næsten ikke, mens renterne fortsætter — og en post, der føles lille hver måned, kan blive stående i årevis og koste mangedobbelt.
Modtrækket er en aftalt afviklingsplan med et fast beløb, der er større end minimumsydelsen.
Hvorfor det sjældent gælder et almindeligt lån
På et annuitetslån betales renterne som en del af ydelsen hver måned. De lægges ikke til gælden, og der opstår derfor ikke rentes rente i egentlig forstand.
Effekten dukker op, hvor renter kan akkumulere: på kreditter uden afviklingsplan, ved misligholdelse, og på restancer, hvor gebyrer og renter kan lægges oveni.
Hvad du skal regne på
For en opsparing: beløb, periode og sats — og vær opmærksom på, hvor ofte der tilskrives, fordi det ændrer resultatet.
For en gæld: hvad koster det at lade den stå versus at afvikle den. Forskellen over nogle år er som regel større end forventet, og den er det bedste argument for at prioritere det dyreste krav først.
Det, der gælder uanset tallene
På en forbrugerkreditaftale sætter kreditaftaleloven rammerne: ÅOP må ikke overstige 35 %, de samlede kreditomkostninger må aldrig overstige lånebeløbet, kreditværdigheden skal vurderes inden aftalen, og der er 14 dages fortrydelsesret. Du må desuden indfri før tid og betaler da kun renter frem til indfrielsen.
Kontrollér udbyderen i Finanstilsynets virksomhedsregister, før du oplyser noget om dig selv — det er gratis og tager under et minut. Forbrug.dk vejleder uafhængigt om, hvad der skal oplyses inden en aftale.
