Lille lån — Dyrt i procent, billigt i kroner

Lille lån — Dyrt i procent, billigt i kroner. Små beløb er dyre i procent og billige i kroner. Begge dele er sande på én gang, og det forvirrer mere end noget andet tal på et lånetilbud.

Hvorfor procenten bliver høj

Omkostningen ved at oprette og administrere et lån afhænger kun delvist af beløbet. Det samme oprettelsesgebyr fylder derfor meget mere på et lille lån end på et stort.

ÅOP omregner den omkostning til en årlig sats. Over en kort løbetid skal gebyret ganges mange gange op, og en beskeden krone-omkostning bliver en høj procent.

Det er en regneregel, ikke en anklage. Den gælder også, når långiveren gør alt efter bogen.

Derfor er kroner det rigtige tal her

Den samlede tilbagebetaling er, hvad du faktisk betaler. På et lille, kort lån er det tallet, der siger noget brugbart.

ÅOP er lavet til at sammenligne lån med forskellig løbetid. Den er ikke lavet til at udtrykke, hvad seks uger koster.

Bed om begge, og reagér på kronebeløbet — men lad ÅOP afgøre valget mellem to tilbud på det samme beløb og den samme løbetid.

Rammen omkring det

ÅOP må ikke overstige 35 % på forbrugerkredit. På korte, små lån er det dét loft, der binder, netop fordi omregningen gør procenten stor.

De samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet. Et tilbud uden for de to er ikke dyrt — det er ulovligt.

Konsekvensen, der overrasker

Fordi et fast gebyr dominerer ÅOP på et lille beløb, kan et tilbud med en HØJERE anført rente og intet gebyr være billigere end et med lav rente og et oprettelsesgebyr.

Det er ikke en spidsfindighed. På nogle tusinde kroner over nogle måneder kan gebyret være flere gange så stort som al renten tilsammen.

Bed derfor om at få gebyrerne opgjort særskilt fra renten, og læg dem sammen i kroner. Det er den ene sammenligning, hvor rækkefølgen af tilbud kan vende helt om.

To tal, og de svarer på hvert sit

Kroner fortæller, hvad lånet koster dig. ÅOP fortæller, hvilket af to sammenlignelige tilbud der er billigst.

Brug dem til hver sin ting, så holder begge op med at være forvirrende.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.