Jeg mangler penge — Rækkefølgen, hvor kredit står sidst

Jeg mangler penge — Rækkefølgen, hvor kredit står sidst. Når pengene ikke rækker, er der en rækkefølge, der virker. Kredit står sidst i den, og det er ikke af principielle grunde — det er fordi de andre trin er hurtigere og billigere.

Først: hvad forfalder hvornår

Skriv, hvad der skal betales i den kommende måned, med datoer. Det tager tyve minutter og er det, alt andet bygger på.

Del listen i to: det, der har konsekvenser hvis det ikke betales — husleje, forsyning, forsikring — og det, der kan vente. De to grupper håndteres forskelligt.

Så: ring til kreditorerne

Henstand eller en afdragsordning kan aftales direkte, og det koster ingenting. Offentlige kreditorer og forsyningsselskaber har faste rammer for det.

En henvendelse før forfald er både lettere og billigere end en efter. Rykkergebyrer og inkasso lægger sig oven i noget, der i forvejen var svært.

Sig, hvad du konkret kan betale hvornår. Et realistisk forslag accepteres oftere end en anmodning om udsættelse uden tal.

Derefter: de ordninger, der findes

Er det husleje eller indskud, findes der kommunale ordninger. De vurderes efter husstandens økonomi frem for efter betalingshistorik, og det er netop den her situation, de er til.

Er der børn i husstanden, eller er situationen opstået pludseligt, findes der desuden ordninger til enkeltudgifter. Kommunen kan oplyse om dem.

De er langsommere end en kreditansøgning og gratis. Ved et behov, der kan vente en uge, er de det rigtige sted at spørge.

Til sidst: kredit, hvis den løser noget

Kredit er den rigtige løsning, når en kendt indtægt kommer kort efter, og udgiften ikke kan vente. Så er det et spørgsmål om rækkefølge frem for om økonomi.

Den er den forkerte løsning på et underskud, der gentager sig. Der udskyder den problemet til en måned, hvor det er blevet større.

Er du i tvivl om hvilken af de to situationer det er, er det netop dét, gratis og uvildig gældsrådgivning kan hjælpe med at afgøre.

De to opkald, der flytter mest

Ét til den kreditor, hvis regning presser mest. Ét til kommunen, hvis det handler om bolig eller en nødvendig enkeltudgift.

Begge er gratis, begge kan klares på en formiddag, og de løser tilsammen de fleste af de situationer, hvor et lån overvejes.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.