Indlånsrente — Hvad banken betaler dig, og hvad det er værd

Indlånsrente — Hvad banken betaler dig, og hvad det er værd. Indlånsrenten er den, banken betaler dig for at have dine penge stående. Den er sjældent spejlbilledet af, hvad den samme bank tager for at låne ud.

Hvad du får betalt for

Et indskud er reelt et lån til banken. Renten er vederlaget for, at banken må råde over pengene, og for at du giver afkald på at bruge dem i mellemtiden.

Derfor er satsen typisk højere, jo længere pengene bindes. En konto med fri adgang giver mindre end et indskud bundet i en aftalt periode.

Hvor ofte renten tilskrives, betyder også noget. Hyppigere tilskrivning giver et højere effektivt afkast af samme anførte sats.

Sikkerheden bag indskuddet

Indskud i et pengeinstitut er dækket af en indskydergarantiordning inden for et beløb pr. indskyder pr. institut. Det er dækningen, ikke afkastet, der gør et indskud til noget andet end en investering.

Garantien følger den tilladelse, instituttet har, og hvilket lands ordning der dækker, afhænger af hvor tilladelsen er udstedt. Det er værd at få bekræftet ved en udenlandsk udbyder.

Afkastet beskattes

Renteindtægter er kapitalindkomst og beskattes. Det, der står tilbage efter skat, er det reelle afkast, og det er dét tal, der skal sammenlignes med alternativerne.

Danske pengeinstitutter indberetter renteindtægter automatisk. Ved en udenlandsk konto skal de oplyses selv.

Sammenlign med din egen gæld først

Har du dyr gæld ved siden af en opsparing, er afdrag som regel det bedre afkast. Renten på forbrugerkredit ligger et helt andet sted end indlånsrenten, og forskellen er ren gevinst.

Undtagelsen er en nødopsparing. Nogle måneders faste udgifter i reserve er det, der forhindrer, at næste uforudsete regning bliver til ny kredit.

Regn efter, hvad pengene laver

Har du gæld, der koster mere end opsparingen giver, er afdrag det højere afkast — og det er sikkert, hvilket et afkast sjældent er.

Behold alligevel en reserve, der kan dække nogle måneders faste udgifter. Den er billigere end den kredit, den erstatter.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.

Læs også: Hvor meget kan jeg låne, Låneberegner og Låneudbydere Danmark.