Hvor meget kan jeg låne til bolig — Belåningsgrad og rådighedsbeløb

Hvor meget kan jeg låne til bolig — Til bolig sætter to ting loftet: en lovbestemt grænse for hvor stor en del af værdien der må lægges i realkredit, og dit rådighedsbeløb efter ydelse og ejerudgifter.

Belåningsgraden er en lovgrænse

Realkredit kan optages op til en lovbestemt andel af boligens værdi. Resten skal dækkes af udbetaling og et banklån til en højere rente og kortere løbetid.

Det betyder, at udbetalingen ikke bare er en formalitet: den afgør, hvor stor en del af finansieringen der ligger i det dyre lag.

Vurderingen af boligen — ikke prisen du betaler — er grundlaget for beregningen. De to er ikke altid ens.

Rådighedsbeløbet er den anden grænse

Ud over ydelsen indgår ejendomsværdiskat, grundskyld, forsikring og eventuelle fællesudgifter. Tilsammen er de en mærkbar månedlig post.

Långiveren regner på hele billedet og stiller typisk krav til, hvad der skal være tilbage bagefter. Kravet varierer med husstandens sammensætning.

Der regnes på en højere rente

Ved variabel rente vurderes, om ydelsen også kan bæres, hvis renten stiger. Det er ikke pessimisme, men standard — et boliglån løber i årtier.

Lav den samme beregning selv, før du beslutter beløbet. Kan ydelsen kun bæres ved den aktuelle sats, er beløbet for stort.

Boligtypen ændrer adgangen

En ejerbolig kan belånes med realkredit. En andelsbolig kan ikke — den finansieres med banklån til højere rente og kortere løbetid, og boligafgiften kommer oveni.

Det gør prisen på boligen til et misvisende sammenligningsgrundlag mellem de to. Regn på den samlede månedlige udgift i stedet.

Vurderingen, ikke prisen, er grundlaget

Belåningsgraden regnes af boligens vurdering. Er den lavere end den pris, du betaler, skal forskellen dækkes af udbetaling eller af det dyrere lag.

Bed om det samlede regnestykke for begge lån under ét. Forbrug.dk beskriver, hvad der skal oplyses inden aftalen.

Lofterne i kreditaftaleloven gælder banklånslaget oven på realkreditten.