Hvad koster det at låne 100 000 — Grænsen hvor sikkerhed begynder at betale sig

Hvad koster det at låne 100 000 — Ved 100.000 kr begynder produktvalget at betyde mere end udbyderen. Det er omtrent dér, spørgsmålet om sikkerhed holder op med at være teoretisk.

En grænse mellem to markeder

Beløbet kan lånes usikret, og det gøres ofte. Men det er også stort nok til, at et lån med sikkerhed — i en bil, i friværdi — bliver en reel mulighed.

Prisforskellen mellem de to er langt større end forskellen mellem to usikrede tilbud. Derfor er det første spørgsmål ved dette beløb, om der er noget at stille.

Friværdi ændrer regnestykket

Er der friværdi i en bolig, kan et lån mod pant koste en brøkdel af et usikret. Til gengæld kommer tinglysningsafgift og en længere proces.

Afgiften er en engangsudgift og skal regnes med. På 100.000 kr over kort tid kan den æde en del af fordelen; over lang tid gør den ikke.

Og risikoen skifter karakter: pantet er i boligen, uanset hvad pengene bruges til.

Løbetid mod formål

Ved dette beløb strækkes løbetiden ofte til mange år for at få ydelsen ned. Testen er, om det, lånet betaler for, stadig findes, når det er betalt.

En renovering holder i tyve år og forsvarer en lang løbetid. En rejse eller et forbrugskøb gør ikke.

Bed om det samlede tal

På 100.000 kr bliver forskellen mellem tilbud stor nok til at være værd at regne præcist. Bed om ÅOP og den samlede tilbagebetaling for den løbetid, du faktisk vil vælge.

Er der oprettelsesomkostninger, indgår de i ÅOP. Er der tinglysning, gør den ikke — den skal lægges til separat, når du sammenligner sikret mod usikret.

Afklar sikkerhedsspørgsmålet først

Det ene spørgsmål, der flytter mest ved dette beløb, er om der er noget at stille som sikkerhed. Svaret ændrer prisen mere end noget valg af udbyder.

Husk tinglysningsafgiften i sammenligningen — den indgår ikke i ÅOP. Forbrug.dk beskriver, hvad der skal oplyses inden aftalen.

Og lofterne i kreditaftaleloven gælder den usikrede halvdel af sammenligningen.