Studiegæld — Forrentes under studiet, afvikles efter

Studiegæld — Forrentes under studiet, afvikles efter. Et SU-lån er billig gæld med en usædvanlig struktur: det forrentes under studiet, og afviklingen begynder først året efter, du er færdig.

Under studiet

Lånet udbetales månedligt og lægges sammen med det, der allerede er lånt. Renten tilskrives løbende, så gælden vokser også i de måneder, du ikke hæver.

Renten under uddannelsen fastsættes af staten og ændrer sig. Den er lavere end på almindelig forbrugerkredit, men den er ikke nul, og det er den hyppigste misforståelse.

Renteudgiften under studiet er som udgangspunkt fradragsberettiget. Det er værd at kontrollere på årsopgørelsen.

Efter studiet

Tilbagebetalingen starter året efter, uddannelsen afsluttes. Der udsendes en betalingsplan, og afviklingen løber over en fastsat årrække.

Renten efter studiet fastsættes efter andre regler end under, og satsen offentliggøres. Beløbene i din egen plan står i den plan, du får tilsendt.

Betales der ikke, overgår kravet til inddrivelse som anden offentlig gæld — med de midler, der følger med: modregning og lønindeholdelse uden dom.

Hvad du kan ændre

Du kan afdrage ekstra eller indfri før tid. På billig gæld er det sjældent det klogeste, hvis der er dyrere gæld ved siden af — den skal væk først.

Er du ude af stand til at betale, kan der søges om henstand eller om en ændret ordning. Det skal søges, og det sker ikke automatisk.

Den vigtigste beslutning ligger dog under studiet: hver måned, der ikke lånes, er en måned uden rente og uden afdrag bagefter.

Sådan hører den til i billedet

SU-gæld er som regel den billigste post på en liste over gæld. Den bør derfor ligge sidst i afviklingsrækkefølgen, ikke først.

Den tæller alligevel med i en kreditvurdering, fordi ydelsen fylder i rådighedsbeløbet. Det er derfor den kan påvirke et boligkøb, selv om den er billig.

Den beslutning, der betyder mest, ligger tidligt

Hver måned uden lån under studiet er en måned uden rente og uden afdrag bagefter. Det er den eneste af knapperne, der virker fuldt ud.

Er lånet først taget, hører det til sidst i afviklingsrækkefølgen — med mindre der ikke er dyrere gæld på listen.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.