Gældfri — En rækkefølge, ikke en viljesag

Gældfri — En rækkefølge, ikke en viljesag. At blive gældfri er et regnestykke og en rækkefølge, ikke en viljesag. Rækkefølgen afgør, hvor lang tid det tager, og den kan lægges på en aften.

Trin ét: listen

Kreditor, restgæld, ÅOP eller sats, og månedlig ydelse — for hver eneste post. Det er den liste, alt andet bygger på, og de fleste har den ikke.

Husk det, der ikke ligner gæld: afbetalingsaftaler, delbetaling ved onlinekøb, mobilabonnementer med et apparat i, og offentlig gæld, som ligger et helt andet sted end bankens.

Trin to: rækkefølgen

Restancer først, uanset beløb og sats. Omkostningerne der vokser hurtigere end nogen rente, og de fjernes ikke igen.

Derefter den dyreste gæld, mens der betales minimum på resten. Det koster færrest kroner i alt.

Alternativt den mindste først, hvis det er det, der får dig til at fortsætte. En plan, der holdes, slår en optimal plan, der opgives — og det er ikke en indrømmelse, det er erfaringen.

Trin tre: find beløbet

Hver gang en post er væk, frigøres dens ydelse. Læg den oven i afdraget på den næste frem for at lade den forsvinde i forbruget. Det er dét, der gør forløbet hurtigere undervejs.

Bed om, at ekstraordinære afdrag afkorter LØBETIDEN frem for at sænke ydelsen. Det er ikke altid standard, og det er der, besparelsen ligger.

Når det ikke kan lade sig gøre alene

Rækker indkomsten ikke til afdragene overhovedet, er rækkefølgen ikke problemet. Så er det en afdragsordning med kreditorerne, og de indgås lettere før en restance end efter.

Gratis, uvildig gældsrådgivning kan forhandle samlet og vurdere, om gældssanering er i nærheden af at være relevant. Den er ikke forbeholdt håbløse sager og koster ingenting.

Læg den frigjorte ydelse videre

Hver gang en post forsvinder, går dens ydelse til den næste. Det er den ene mekanik, der gør forløbet hurtigere, jo længere man er i det.

Uden den forsvinder pengene i forbruget, og planen tager dobbelt så lang tid.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.