SU lån tilbagebetaling — Tilbagebetalingen af SU-lån begynder året efter, at uddannelsen er afsluttet. Ydelsen fastsættes efter gældens størrelse, og der er flere måder at afvikle hurtigere på.
Hvornår afdragene begynder
Afviklingen starter ikke ved dimissionen, men i det efterfølgende kalenderår. Der er altså en periode, hvor uddannelsen er slut, og der endnu ikke afdrages.
Renten er i den periode overgået til den højere sats. Gælden vokser derfor stadig, selv om der ikke er kommet en opkrævning.
Hvordan ydelsen fastsættes
Ydelsen beregnes ud fra gældens størrelse og en fastsat afviklingsperiode. Jo større gæld, desto højere ydelse — men perioden er den samme.
Opkrævningen sker som regel via Betalingsservice. Det er værd at få tilmeldt fra starten, fordi en overset opkrævning bliver til en restance med gebyrer.
Hvis du vil afvikle hurtigere
Ekstraordinære indbetalinger er mulige, og de sparer renter. Fordi satsen efter uddannelsen er højere end under, er gevinsten reel.
Det skal holdes op mod anden gæld. Har du forbrugerkredit til en markant højere ÅOP, sparer en krone brugt dér flere renter end den samme krone på SU-gælden.
Rækkefølgen er altid den samme: det dyreste krav først, uanset hvilket der er størst.
Hvis ydelsen ikke kan betales
Kan ydelsen ikke betales, findes der muligheder for henstand og for ændrede vilkår i bestemte situationer. De skal søges, og de opstår ikke af sig selv.
Det afgørende er at henvende sig, før betalingen glipper. En ubetalt ydelse går videre til inddrivelse, og der påløber gebyrer og renter, som ikke ville have været der.
Gratis, uafhængig gældsrådgivning kan hjælpe med at prioritere, hvis der er flere krav.
Hvor din egen opgørelse står
Gæld, ydelse og afviklingsperiode fremgår, når du logger ind. Satser og vilkår reguleres, så det er den kilde, der gælder.
Ydelse og vilkår fremgår af din egen opgørelse
Afviklingsperioden og den sats, der anvendes efter uddannelsen, er fastsat og kan reguleres. Din konkrete ydelse følger af din egen gæld.
Opgørelsen findes, når du logger ind. Det er et bedre grundlag end et regneeksempel, fordi den kender det faktisk tilskrevne.
Henvend dig, før betalingen glipper
Henvend dig, før betalingen glipper. Der findes muligheder for henstand, men de skal søges, og de opstår ikke af sig selv.
En ubetalt ydelse går videre til inddrivelse med gebyrer og renter oveni. Gratis gældsrådgivning kan hjælpe med at prioritere, hvis der er flere krav.
Fra bevilling til opkrævning
Når uddannelsen slutter, ophører udbetalingerne, og gælden overgår til opkrævning. Der går en periode imellem, og den er der med vilje: den skal give tid til at komme i arbejde.
Du får besked om, hvornår den første betaling forfalder, og hvad ydelsen bliver. Det er værd at læse, mens det er nyt — ikke mindst fordi ydelsen kan justeres, hvis den ikke passer.
Bliver du selvstændig eller går direkte videre i en ny uddannelse, gælder der særlige forhold. Kontakt dem, før den første betaling forfalder.
Terminer og betalingsservice
Ydelsen opkræves i faste terminer. Tilmelding til betalingsservice er den enkleste måde at undgå en overset opkrævning, og en overset opkrævning er det, der starter en inddrivelsessag.
Er betalingsdatoen upraktisk i forhold til lønnen, så spørg om den kan flyttes. Det er en almindelig anmodning.
Skifter du bank, skal aftalen med. Det er en af de hyppigste årsager til en manglende betaling, der ikke skyldes manglende penge.
Afdragsfrihed og henstand
Der findes muligheder for at udskyde eller nedsætte afdragene i perioder, hvor økonomien ikke bærer dem — ledighed, sygdom, barsel eller videre uddannelse.
De skal søges, og de bevilges ikke bagud. Det er hele pointen med at henvende sig, før en betaling springer frem for efter.
Renten løber videre i en periode med henstand. Det er ikke gratis at udskyde, men det er langt billigere end en misligholdelse.
Hvis du flytter til udlandet
Gælden følger med. Flytter du, skal du give besked og oplyse, hvordan du kan kontaktes — en opkrævning, der ikke når frem, er stadig forfalden.
Betaling fra en udenlandsk konto er muligt, men det kræver en aftale om, hvordan det praktisk sker. Ordn det før afrejsen.
Det er den situation, hvor flest sager ender i inddrivelse uden at nogen har besluttet at lade være med at betale.
Misligholdelse og inddrivelse
Betales der ikke, overgår kravet til inddrivelse hos Gældsstyrelsen. Derfra kan der ske lønindeholdelse og modregning i udbetalinger fra det offentlige.
Det er en anden verden end en henstandsordning, og den er både dyrere og vanskeligere at komme ud af. Der lægges gebyrer og renter oven i.
Derfor gælder den samme sætning som alle andre steder på dette område: henvend dig før betalingen glipper, ikke efter.
Studiegæld i en kreditvurdering
Studiegæld optræder i en kreditvurdering som enhver anden gæld. Det er ydelsen, ikke rentesatsen, der fylder: den indgår i de faste udgifter, når banken regner rådighedsbeløb.
Det kan mærkes ved det første boligkøb. En lav rente gør ikke gælden usynlig i vurderingen.
Det er ikke et argument for at undgå SU-lån — alternativet er dyrere. Men det er et argument for kun at låne det, der er brug for.
Hvornår gælden er væk
Gælden er afviklet, når den er betalt. Der er ingen automatisk eftergivelse efter et antal år, og der er ingen afskrivning, fordi uddannelsen ikke blev færdiggjort.
Du kan følge restgælden i din egen opgørelse. Det er værd at gøre en gang om året — både for at se, at det går den rigtige vej, og for at fange en fejl.
Når sidste betaling er gennemført, så gem den endelige opgørelse. Den er dokumentationen, hvis der senere skulle opstå tvivl.
Ydelsen og dit første job
Den første ydelse forfalder ofte i den periode, hvor mange andre faste udgifter kommer til på én gang: egen bolig uden SU, transport til arbejde, måske en flytning.
Læg budgettet med ydelsen som en fast post fra begyndelsen frem for at opdage den undervejs. Beløbet er kendt i forvejen.
Passer ydelsen ikke til lønnen, kan den justeres. Det kræver en henvendelse, og den er lettere før første betaling end efter.
Tilmeld samtidig betalingsservice. Det er den enkleste sikring mod en overset opkrævning.
Hvis du bliver ledig
Ledighed er en af de situationer, hvor der kan søges om at nedsætte eller udskyde afdragene. Muligheden findes, men den udløses ikke af sig selv.
Henvend dig, så snart det står klart, at betalingen bliver svær. En ordning aftalt på forhånd er noget andet end en manglende betaling forklaret bagefter.
Renten løber videre i en henstandsperiode. Det er ikke gratis at udskyde, men det er langt billigere end inddrivelse.
Er der flere gældsposter, så tag dem samlet. En rådgiver kan hjælpe med rækkefølgen.
Sygdom og barsel
Ved længerevarende sygdom eller barsel falder indkomsten, mens ydelsen står fast. Også her findes der muligheder for at ændre afdraget i en periode.
De kræver dokumentation, og de søges. Det er endnu et sted, hvor det er værd at have gemt papirerne løbende.
Vær opmærksom på, at flere ydelser kan være relevante samtidig, og at de har hver deres myndighed. Der er ikke ét sted, der ser hele billedet for dig.
Bed om en samlet vejledning, hvis situationen er kompliceret.
Flere lån samlet ét sted
Har du både studiegæld og anden gæld, er det værd at se på dem samlet. Det afgørende er ikke, hvor gælden kommer fra, men hvad den koster.
Studiegælden er som regel den billigste, og den bør derfor afdrages sidst, når der er noget at vælge imellem.
Et samlelån, der lægger billig studiegæld sammen med dyr forbrugsgæld, er sjældent en god idé. Det gør den billige del dyrere.
Regn på hvert lån for sig, før noget lægges sammen.
Hvad en betalingsaftale indeholder
En aftale bør angive beløbet, terminen, hvor længe den løber, og hvad der sker, hvis en betaling springer. Bed om den skriftligt.
Er aftalen indgået, så overhold den. En brudt aftale er sværere at få igen end den første var at få.
Kan du ikke overholde den, så sig det inden. Det er den samme sætning som alle andre steder på dette område, og den holder hver gang.
Gem aftalen sammen med opgørelserne.
De papirer, der er værd at gemme
Årsopgørelser fra Skattestyrelsen, de årlige gældsopgørelser, eventuelle henstandsbevillinger og den endelige kvittering, når gælden er betalt.
Tilsammen er det dokumentationen for et forløb, der ofte strækker sig over femten år eller mere.
Det fylder ingenting og er umuligt at rekonstruere, hvis der senere opstår uenighed om, hvad der er betalt.
Læg dem samme sted som resten af din økonomiske dokumentation.
Hvem der opkræver, og hvor du henvender dig
Studiegælden opkræves af den myndighed, der administrerer ordningen, og det er dem, en henstandsansøgning eller en betalingsaftale skal rettes til.
Er kravet gået til inddrivelse, er det Gældsstyrelsen, der har sagen, og så er det dem, du skal tale med. De to steder har forskellige muligheder.
Er du i tvivl om, hvor din sag ligger, fremgår det af det seneste brev. Det er værd at få afklaret, før du bruger tid det forkerte sted.
Et regnestykke, det er værd at lave én gang
Læg ydelsen ind i et budget for det første år efter uddannelsen sammen med husleje, transport og de øvrige faste udgifter.
Er der plads, er sagen enkel. Er der ikke, er det bedre at vide det, mens der stadig er tid til at søge en ordning, end at opdage det ved første opkrævning.
Tallene er kendte i forvejen. Det er et af de få økonomiske forløb, hvor ingenting kommer bag på dig, hvis du regner efter én gang.
Satser og vilkår for su lån tilbagebetaling står på su.dk, som reguleres årligt. Den øvrige offentlige vejledning og selvbetjening findes på borger.dk.
