Samle gæld — Tre veje, og kun den ene er et lån

Samle gæld — Tre veje, og kun den ene er et lån. Gæld kan samles på tre måder, og kun den ene er et lån. De to andre koster ingenting at undersøge.

Én: en aftale med kreditorerne

En afdragsordning kan forhandles direkte med hver kreditor. De fleste foretrækker en aftale, der holder, frem for en sag, der ikke betaler sig.

Der er ingen etableringsomkostninger, ingen kreditvurdering og ingen ny gæld. Det er den billigste form for konsolidering, der findes.

Tag alle kreditorerne på én gang frem for én ad gangen. En samlet oversigt over hvad der skal betales hvornår er også det, en rådgiver har brug for som udgangspunkt.

To: et samlelån

Et nyt lån indfrier de gamle. Det giver ét overblik og kan være billigere — men kun hvis prisen falder og løbetiden ikke bliver længere.

Sammenlign den samlede resterende betaling på de nuværende lån med den samlede omkostning på det nye med samme slutdato.

Er der etableringsomkostninger eller gebyrer ved at indfri de gamle, hører de med i regnestykket.

Tre: gældssanering

En retlig ordning, der behandles ved skifteretten. Den forudsætter, at gælden ikke kan afvikles inden for en overskuelig årrække, og at forholdene i øvrigt taler for det.

Det er ikke en let vej, og den har konsekvenser i årene efter. Men den findes, og den er den rigtige, når gælden reelt er uafviklelig.

En gældsrådgiver kan vurdere, om det er i nærheden af at være relevant — det er en af de hyppigste grunde til at søge rådgivning.

Hvad der kommer før alle tre

Listen. Kreditor, restgæld, sats og månedlig ydelse for hver enkelt post. Uden den kan ingen af de tre veje vurderes.

Og prioriteringen: krav i restance eller på vej mod inkasso håndteres først, uanset sats, fordi omkostningerne der vokser hurtigst.

Ring til den dyreste kreditor i dag

En afdragsordning koster ingenting at foreslå og løser oftere problemet end en ny kredit gør.

Er der mere end en håndfuld kreditorer, er gratis, uvildig gældsrådgivning det rigtige sted at starte. Den kan tale med dem samlet.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.