Kreditforeningslån — Det gamle ord for realkredit

Kreditforeningslån — Det gamle ord for realkredit. Kreditforeninger findes ikke længere som selskabsform, men ordet lever videre i papirer og i sproget. Det, det beskriver, er et realkreditlån.

Hvad ordet stammer fra

Kreditforeninger var foreninger af låntagere, der hæftede solidarisk for hinandens gæld mod at kunne låne billigt med pant i fast ejendom.

Konstruktionen er afløst af realkreditinstitutter, som er aktieselskaber under tilsyn. Solidarisk hæftelse mellem låntagere er ikke længere en del af modellen.

Grundprincippet overlevede: lånet finansieres ved at udstede obligationer med pant i ejendommen bag, og det er derfor prisen ligger, hvor den gør.

Hvorfor ordet stadig dukker op

Det står i ældre skøder, pantebreve og testamenter, og det bruges stadig i daglig tale af mange. Det er ikke et tegn på, at noget er forældet i en aftale.

Ser du det i et gammelt dokument, betyder det realkredit. Hvilket institut kravet nu ligger hos, fremgår af tingbogen.

Hvad der gælder i dag

Belåningsgrænser efter ejendomstype — ved et helårshus kan realkredit udgøre op til 80 % af værdien, og udbetalingen skal være mindst 5 % af købesummen.

Renten går til investorerne; bidraget er instituttets egen betaling og opkræves ved siden af. Bidragssatsen kan reguleres efter aftalens vilkår, også når renten er fast.

Institutterne er under tilsyn, og tilladelsen fremgår af et offentligt register.

Når det står i et bo

Er der gæld til et realkreditinstitut i en ejendom, følger den ejendommen. Ved et dødsbo opgøres den sammen med resten, og en ejendom kan overtages med gælden.

Er papiret gammelt og navnet ukendt, så slå ejendommen op i tingbogen. Der står, hvem der har pant i den i dag.

Slå ejendommen op i tingbogen

Det er der, det aktuelle pant står, uanset hvad papiret kalder långiveren.

Ordet i dokumentet ændrer hverken vilkårene eller hvem kravet ligger hos.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.