Kviklån renter — Hvorfor et lille gebyr bliver en stor procent

Kviklån renter — Hvorfor et lille gebyr bliver en stor procent. En ÅOP på flere hundrede procent er ikke nødvendigvis en ulovlig långiver. Det er som regel et lille gebyr, der bliver regnet om til en årlig sats — og netop derfor findes lofterne.

Hvorfor et lille gebyr bliver en stor procent

ÅOP omregner alle omkostninger til en årlig sats, så lån med forskellig løbetid kan sammenlignes. Det er metodens formål.

Et fast gebyr på et lån, der løber fire uger, skal derfor ganges op, som om det blev betalt tretten gange på et år. Det gør en beskeden krone-omkostning til en høj procent.

Det er ikke en regnefejl og ikke uærligt. Men det betyder, at ÅOP alene giver et dårligt indtryk af, hvad et kort lån koster i kroner.

De to lofter, og hvilket der binder

ÅOP må ikke overstige 35 % på forbrugerkredit. På korte lån er det dét loft, der binder, netop fordi omregningen gør procenten stor.

De samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet. Det loft binder de lange lån, hvor procenten er lav og årene mange.

Tilsammen sætter de to en ramme i begge ender af skalaen. Et tilbud, der ligger uden for dem, er ikke et dyrt tilbud — det er et ulovligt.

Læs prisen i kroner

Bed om det samlede beløb, du skal betale tilbage. På en kort løbetid er det det eneste tal, der siger noget brugbart om, hvad kreditten koster dig.

Sammenlign det med det, du låner. Forskellen er prisen, og den skal kunne bæres af den indtægt, der kommer inden forfald.

Det, der gør et kort lån dyrt i praksis

Prisen er overskuelig én gang. Den bliver det ikke, hvis lånet forlænges eller afløses af et nyt, fordi gebyret så betales igen for det samme beløb.

Er der lagt op til en forlængelsesmulighed, er det værd at spørge, hvad den koster, og hvor mange gange den kan bruges. Det er dér den samlede regning afgøres.

Omkostningsloftet gælder pr. kreditaftale. Et nyt lån er en ny aftale med et nyt loft, og det er derfor en kæde af korte lån kan blive dyrere end et enkelt langt.

Regn det ud én gang

Lånebeløb, samlet tilbagebetaling, forfaldsdato. Tre tal, og de kan skrives på en seddel.

Kan den dato og det beløb ikke mødes af en indtægt, du kender, er svaret ikke et andet tilbud — det er, at lånet ikke løser opgaven.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.