Indfrielse af realkreditlån — Opkøb eller opsigelse — kursen afgør

Indfrielse af realkreditlån — Opkøb eller opsigelse — kursen afgør. Der er to måder at indfri et realkreditlån, og de koster forskelligt afhængigt af, hvor kursen står. Valget mellem dem er en beregning, ikke en formalitet.

Opkøb eller opsigelse

Opkøb: instituttet køber obligationerne tilbage til markedskurs. Er kursen under 100, indfries gælden billigere end hovedstolen.

Opsigelse til kurs 100: lånet opsiges med et varsel til en termin, og gælden opgøres til pari. Det er fordelagtigt, når kursen er over 100.

Muligheden for opsigelse til pari findes på fastforrentede lån. Det er en reel del af, hvad man betaler for ved fast rente — den sætter et loft over indfrielsesprisen.

Kursen afgør, hvilken der er billigst

Er renten steget siden optagelsen, er kursen faldet, og opkøb er billigst. Er renten faldet, er kursen steget, og opsigelse til pari er billigst.

Instituttet skal kunne opgøre begge veje. Bed om begge tal, ikke om ét — forskellen kan være stor på et lån af denne størrelse.

Hvornår indfrielsen sker

Ved salg af boligen, ved omlægning, eller ved at gælden betales ud. I alle tre tilfælde gælder den samme mekanik.

Ved opsigelse er der en frist til en bestemt termin. Det betyder, at et salg skal planlægges i forhold til den, hvis den vej skal bruges.

Ved opkøb kan der være en kursaftale at indgå, og der kan være en periode, hvor kursen fastlåses. Det koster typisk noget og fjerner usikkerheden.

Hvad der kommer oveni

Gebyr for indfrielsen, kursskæring på handlen, og differencerenter for perioden mellem opgørelse og termin. Sidstnævnte overses ofte og er en reel post.

Bed om en samlet indfrielsesopgørelse med alle poster specificeret og med en gyldighedsdato. Uden datoen er tallet ikke brugbart, fordi kursen flytter sig.

Bed om begge opgørelser

Opkøb og opsigelse, med alle poster specificeret og en gyldighedsdato på hver. Forskellen mellem dem er ofte betydelig.

Skal boligen sælges, så tag terminsfristen med i planlægningen. Den kan koste en måned, hvis den opdages sent.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.