30 dages lån — Én dato, og hele beløbet forfalder

30 dages lån — Én dato, og hele beløbet forfalder. Et 30-dages lån forfalder som regel i én betaling: hele beløbet plus omkostninger på den samme dato. Det er strukturen, ikke satsen, der afgør, om det kan bæres.

Én dato, hele beløbet

Der afdrages ikke undervejs. På forfaldsdagen skal både det lånte og omkostningerne betales på én gang.

Det gør forpligtelsen enkel at forstå og hård at møde. En måned er kort tid at skaffe et helt lånebeløb i, hvis det ikke allerede var på vej.

Derfor er det eneste rigtige spørgsmål, om der kommer en kendt indtægt inden datoen, som dækker hele beløbet — ikke om raten kan betales.

Hvorfor procenten ser voldsom ud

ÅOP omregner omkostningen til en årlig sats. Et gebyr, der betales én gang på tredive dage, skal ganges op, som om det faldt tolv gange på et år.

Kroneomkostningen kan derfor være beskeden, mens procenten er høj. Begge tal er rigtige; de svarer bare på hvert sit spørgsmål.

Lofterne gælder uændret: ÅOP højst 35 %, og de samlede kreditomkostninger aldrig over lånebeløbet.

Forlængelsen er hele risikoen

Kan beløbet ikke betales på datoen, tilbydes ofte en forlængelse. Så betales omkostningen igen for det samme lånte beløb, uden at gælden er faldet.

To eller tre forlængelser gør et overskueligt lån til en dyr gæld. Omkostningsloftet gælder pr. aftale, så en ny aftale har et nyt loft.

Spørg inden, hvad en forlængelse koster, og hvor mange gange den kan bruges. Svaret er den vigtigste oplysning om produktet.

Hvis datoen ikke kan holdes

Kontakt långiveren før forfald, ikke efter. En aftale indgået inden er billigere end rykkergebyrer og morarente, og den er lettere at få.

Morarenten følger renteloven: Nationalbankens udlånsrente plus 8 procentpoint. Rykkergebyrer kan opkræves inden for faste rammer, og inkasso koster mere igen.

Ét spørgsmål afgør det

Kommer der en kendt indtægt inden forfaldsdagen, som dækker hele beløbet plus omkostningerne?

Er svaret nej, løser en forlængelse det ikke — den gør det dyrere. Så er det bedre at tale med kreditor om regningen selv, inden lånet optages.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.