Hvad er kviklån — Et markedsføringsord, ikke en lovkategori. «Kviklån» er ikke et juridisk begreb. Det er en beskrivelse, markedet har givet en bestemt form for forbrugerkredit — og det er værd at vide, fordi ordet ikke ændrer rettighederne.
Et markedsføringsord, ikke en lovkategori
Ingen dansk lov definerer et kviklån. Loven regulerer forbrugerkredit, og et lån på nogle tusinde kroner over nogle uger er forbrugerkredit på præcis samme måde som et på 200.000 over ti år.
Ordet beskriver hastigheden i ansøgningen og størrelsen på beløbet. Det siger ingenting om, hvem der udbyder kreditten, eller hvad den koster.
Derfor giver det heller ikke mening at spørge, om kviklån er lovlige. Spørgsmålet er, om den konkrete udbyder har tilladelse, og om vilkårene holder sig inden for lofterne.
Hvorfor det alligevel betyder noget
Ordet bærer et rygte, og rygtet stammer fra en periode, hvor omkostningerne på den her form for kredit kunne løbe langt op. Det er baggrunden for de lofter, der findes i dag.
Fordi ordet er blevet negativt ladet, bruges det sjældent af udbyderne selv. Den samme form for kredit markedsføres som minilån, forbrugslån eller blot som en kredit.
At genkende formen frem for ordet er derfor mere brugbart: lille beløb, kort løbetid, ingen sikkerhed, hurtig udbetaling.
Hvad du har krav på uanset ordet
Standardiserede kreditoplysninger inden aftalen, i et fast skema, så to tilbud kan lægges ved siden af hinanden.
En kreditvurdering foretaget af långiveren inden aftalen. Den kan ikke fravælges, heller ikke af dig.
ÅOP oplyst inden du binder dig, lofterne på 35 % ÅOP og på kreditomkostninger svarende til lånebeløbet, og 14 dages fortrydelsesret.
Sådan genkender du, hvad du ser på
Se på løbetiden og beløbet frem for på navnet. Er beløbet lille og løbetiden få uger eller måneder, er ÅOP høj, uanset hvad produktet kaldes.
Se på om der stilles sikkerhed. Gør der ikke, er prisen højere — det er hele forklaringen, og den gælder på tværs af produktnavne.
Se på formen, ikke på navnet
Lille beløb, kort løbetid, ingen sikkerhed, hurtig udbetaling. Den kombination koster det samme, hvad enten den kaldes kviklån, minilån eller noget helt tredje.
Og de rettigheder, der følger med, er også de samme. Ordet ændrer hverken prisen eller beskyttelsen.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
