Grønt boliglån — Tilskud først, finansiering bagefter

Grønt boliglån — Tilskud først, finansiering bagefter. Et grønt boliglån er finansiering knyttet til et energiforbedrende formål. Det, der er grønt, er anvendelsen — vilkårene skal stadig sammenlignes som ethvert andet lån.

Hvad betegnelsen dækker

Kredit til forbedringer, der sænker boligens energiforbrug: isolering, vinduer, varmepumpe, solceller. Formålet skal dokumenteres, og der kan være krav til dokumentationen.

Nogle udbydere knytter en fordel til det — en lavere sats, et lavere gebyr eller en længere løbetid. Fordelens størrelse varierer, og den skal findes i tilbuddet, ikke i navnet.

Betegnelsen er ikke en beskyttet kategori. Bed om at få oplyst, hvad der konkret adskiller produktet fra instituttets almindelige lån.

Regnestykket, der afgør det

En energiforbedring har en pris og en årlig besparelse. Divideres prisen med besparelsen, fås tilbagebetalingstiden i år, før finansieringen regnes med.

Lægges finansieringen oveni, skal ydelsen holdes op mod den månedlige besparelse. Er besparelsen større end ydelsen, betaler forbedringen sig selv løbende.

Det tal afhænger af energipriserne, og de svinger. Regn med et forsigtigt skøn frem for med det bedste år.

Tilskud kommer før finansiering

Der findes offentlige puljer og tilskudsordninger til energiforbedringer. De har egne kriterier og ansøgningsfrister, og de skal som regel søges FØR arbejdet sættes i gang.

Et tilskud reducerer det beløb, der skal finansieres, og det er en større effekt end nogen rentefordel. Undersøg dem, før der optages lån.

Nogle ordninger stiller krav om, at arbejdet udføres af en godkendt virksomhed. Det er værd at vide inden aftalen med håndværkeren.

Effekten på boligens værdi

En bedre energimærkning kan påvirke, hvad boligen vurderes til, og dermed belåningsgraden og bidragssatsen. Effekten er reel og svær at kvantificere på forhånd.

Er forbedringen stor, kan det være værd at bede om en ny vurdering bagefter. Det kan flytte bidraget, og det er en varig besparelse.

Tilskud, så beregning, så finansiering

I den rækkefølge. Et tilskud reducerer hovedstolen, og det slår enhver rentefordel.

Regn derefter besparelsen mod ydelsen med et forsigtigt skøn over energipriserne. Er besparelsen større, betaler forbedringen sig selv.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.