Lån penge RKI — Hvad registret er, og hvad der sletter det. RKI er ikke en myndighed og ikke en spærring. Det er et privat kreditoplysningsregister, og det, der afgør din situation, er hvad der står i det — og hvor gammelt det er.
Hvad registret er
Et kreditoplysningsbureau indsamler oplysninger om dårlige betalere og videregiver dem til virksomheder, der skal vurdere en kunde. RKI er navnet på et af dem.
Registreringen sker på foranledning af en kreditor, når en gæld ikke er betalt, og efter faste procedurer. Du skal have modtaget rykkere og en varsling, før det kan ske.
Der er ikke tale om en offentlig gældsregistrering. Ingen myndighed træffer afgørelsen, og der er ingen dom bag.
Hvem der må slå op — og hvornår
Opslag må ske, når der er et sagligt formål, typisk i forbindelse med en kreditvurdering. Det er ikke frit tilgængeligt, og en tilfældig virksomhed kan ikke slå dig op.
Du har ret til at få oplyst, hvad der er registreret om dig, og hvor det stammer fra. Bureauet skal underrette dig, første gang oplysninger om dig videregives.
Er en registrering forkert, kan den kræves rettet eller slettet. Uenighed om et krav er noget andet end en fejl i registret, men begge dele kan gøres gældende.
Hvornår oplysningen forsvinder
Databeskyttelsesloven sætter en ydre grænse: oplysninger, der taler imod kreditværdighed, og som er mere end fem år gamle, må ikke behandles, medmindre det i det enkelte tilfælde er åbenbart, at forholdet er af afgørende betydning.
De fem år regnes på oplysningens alder. De løber ikke fra en betaling, fra en indfrielse eller fra det tidspunkt, hvor sletning bliver bedt om.
Betales gælden, skal registreringen bringes til ophør. Det sker ikke af sig selv i alle tilfælde — bed om en kvittering fra kreditor og følg op på, at bureauet har opdateret.
Hvad det betyder for en ansøgning
En långiver skal vurdere kreditværdigheden inden aftalen. En registrering er en oplysning i den vurdering, og den vejer tungt, men den er ikke det eneste, der indgår.
Beslutningen om at afvise træffes af långiveren, ikke af registret. Derfor kan svaret variere, og derfor er der ikke en fælles spærreliste at komme af.
Den holdbare vej ud går gennem gælden selv: en betalingsaftale med kreditor, og derefter en bekræftelse på, at registreringen er bragt til ophør.
Rækkefølgen, hvis du er registreret
Bed om indsigt, og kontroller, at oplysningen er rigtig og ikke for gammel. En fejl kan kræves rettet, og det koster ingenting at få undersøgt.
Er den rigtig, går vejen gennem kreditor: en aftale om afvikling, og derefter en bekræftelse på, at registreringen er ophørt. Det er langsommere end en ny ansøgning og holder længere.
Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
