RKI — RKI er i daglig tale et kreditoplysningsregister over dårlige betalere. En registrering betyder, at en kreditor har indberettet en ubetalt, forfalden gæld.
Hvad en registrering er
En kreditor kan indberette en skyldner, når gælden er forfalden, ubetalt og skyldneren er rykket det antal gange, reglerne kræver. Registreringen er en oplysning til andre kreditorer, ikke en straf.
Der er ét register i daglig tale, men flere findes. En udbyder kan slå op i det eller de registre, den har aftale med.
Hvad den betyder i praksis
En aktiv registrering er et almindeligt afslagsgrundlag. Det gælder også ved små beløb — beløbets størrelse ændrer ikke, hvad opslaget viser.
En registrering spærrer ikke for alt. Løn, NemKonto, offentlige ydelser og kommunale ordninger som beboerindskudslån vurderes efter andre kriterier.
Hvordan den forsvinder
En registrering slettes, når kravet er indfriet. Det er den hurtigste vej ud, og den eneste, der er helt i skyldnerens egen hånd.
Uafhængigt af det slettes en registrering senest efter den frist, der gælder for den type registrering. Men indfrielsen virker med det samme.
Er der flere krav, er gratis gældsrådgivning det rigtige sted at begynde. De kan hjælpe med at prioritere og forhandle, og de koster ingenting.
Din ret til at vide
Du har ret til at få oplyst, om du er registreret, og hvad der står. Registreringen skal desuden varsles, inden den foretages.
Er en registrering forkert, kan den kræves rettet eller slettet. Er den korrekt, kan den ikke forhandles væk — kun indfries.
Hvornår en kreditor må indberette
Der er formkrav. Gælden skal være forfalden og ubetalt, og skyldneren skal være rykket det antal gange, reglerne kræver, med et varsel om, at registrering vil ske.
Er de skridt ikke fulgt, er registreringen ikke lovlig, og den kan kræves slettet. Det er værd at kontrollere, hvis du bliver registreret uventet.
Et varsel er samtidig den sidste mulighed for at afværge registreringen ved at betale eller aftale en ordning. Efter registreringen er indfrielse den eneste vej.
Hvad en registrering ikke gør
Den spærrer ikke for en NemKonto, for at modtage løn eller offentlige ydelser, eller for at have en almindelig bankkonto til det formål.
Den forhindrer heller ikke en kommunal ordning som beboerindskudslån, der vurderes på husstandens indkomst og ikke på betalingshistorik.
Og den er ikke permanent. Den slettes ved indfrielse og under alle omstændigheder senest efter den frist, der gælder for typen.
Hvor det bruges i praksis
Begrebet møder du, når du regner på et konkret lån. Lån trods RKI viser, hvordan det ser ud på en rigtig side — med beløb, løbetid og den samlede pris.
Rammerne står i kreditaftaleloven: ÅOP må ikke overstige 35 %, de samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet, kreditværdigheden skal vurderes inden aftalen, og der er 14 dages fortrydelsesret. Forbrug.dk vejleder uafhængigt, og en udbyder kan slås op i Finanstilsynets virksomhedsregister.
