Banker i Danmark — Fire slags, og hvad der adskiller dem. Det danske bankmarked består af nogle få landsdækkende institutter, en lang række lokale og regionale, og et voksende antal udenlandske aktører uden filialnet.
Fire slags
De landsdækkende har filialer over hele landet og hele produktpaletten fra lønkonto til realkredit. De lokale og regionale har færre filialer, ofte tættere kundekontakt og samarbejder om realkredit.
Onlinebankerne har ingen filialer og lavere omkostninger. Og udenlandske institutter opererer her på deres hjemlands tilladelse, hvilket er lovligt og almindeligt.
Forskellen mellem dem ligger sjældere i produkterne end i prisen, tilgængeligheden og hvor meget rådgivning der følger med.
Hvem der fører tilsyn
Danske pengeinstitutter er under tilsyn af Finanstilsynet og fremgår af det offentlige virksomhedsregister. Opslaget er gratis og tager under et minut.
Et institut med tilladelse i et andet EU-land kan drive virksomhed her uden en ny dansk tilladelse. Tilsynet ligger da i hjemlandet, og det er værd at vide, hvis der skal klages.
Indskydergarantien
Indskud er dækket op til en grænse pr. indskyder pr. institut, hvis banken går ned. Ordningen findes i alle EU-lande, men den er national — dækningen kommer fra bankens hjemland.
Har du beløb over grænsen, er det derfor et argument for at fordele dem på flere institutter frem for at samle dem ét sted.
At skifte bank
Der findes en kontoflytningsordning, hvor den nye bank overtager arbejdet med at flytte betalingsaftaler og faste overførsler. Det tager typisk nogle uger.
Har du lån i banken, er skiftet mere omfattende, fordi gælden skal indfries eller overtages. Det er dér, de fleste skift går i stå — og det er værd at afklare tidligt.
Slå banken op, før du flytter noget
Finanstilsynets virksomhedsregister viser, om et institut har tilladelse, og hvor tilsynet ligger. Det er den ene kontrol, anmeldelser ikke kan erstatte.
Skal du skifte, så afklar lånene først. Det er dér, et skift oftest strander.
Den bedste bank findes ikke som ét svar
Spørgsmålet om bedste bank kan ikke besvares uden at sige "til hvad". Den billigste på et forbrugslån er sjældent den billigste på et boliglån, og den med de laveste gebyrer er ikke nødvendigvis den med den bedste rådgivning.
Vil du skift bank, er det lettere end sit rygte: den modtagende bank flytter konti og betalingsaftaler efter en aftalt procedure. Har du lån med sikkerhed, er det den del, der kræver mest.
Vælg efter det produkt, du faktisk bruger mest, og se prislisten frem for markedsføringen.
Et pengeinstitut skal have tilladelse, og den fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister. Er der kredit involveret, sætter kreditaftaleloven rammerne: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, vurderingspligt inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Forbrug.dk vejleder uafhængigt.
Læs også: Hvad er RKI, Hvor meget kan jeg låne og Låneberegner.
