Serielån — Fast afdrag, faldende ydelse

Serielån — Fast afdrag, faldende ydelse. På et serielån er afdraget det samme hver termin, ikke ydelsen. Det gør de første år dyre og de sidste billige — og lånet billigere i alt.

Hvad der ligger fast

Hovedstolen deles med antallet af terminer, og det tal afdrages hver gang. Renten beregnes af restgælden og falder derfor for hver termin.

Ydelsen er summen af de to og falder dermed jævnt gennem hele løbetiden. Den første ydelse er den højeste, du kommer til at betale.

På et annuitetslån er det omvendt: ydelsen ligger fast, og fordelingen mellem rente og afdrag forskydes undervejs.

Hvorfor det er billigere i alt

Fordi gælden afvikles hurtigere i begyndelsen. Restgælden er mindre gennem hele forløbet, og renten beregnes af en mindre restgæld.

Forskellen vokser med løbetiden. På et kort lån er den beskeden; på et langt kan den være betydelig.

Bed om den samlede kreditomkostning på begge former, samme beløb og samme løbetid. Så er forskellen konkret.

Prisen for den besparelse

En højere ydelse i de første år, hvor økonomien ofte er strammest — ved et boligkøb, ved en etablering, ved en ny bil.

Budgettet skal kunne bære den FØRSTE ydelse, ikke gennemsnittet. Det er den fejl, formen inviterer til.

Hvornår det passer

Når indkomsten er stabil eller stigende, og der er luft i budgettet fra begyndelsen.

Og når lånet er langt. Der er besparelsen størst, og den faldende ydelse følger typisk en økonomi, der forbedres over tid.

Er budgettet stramt nu, er annuitetslånets kendte ydelse den sikrere form — også selv om den koster mere i alt.

Regn på ydelse nummer ét

Bed om den første ydelse og den sidste. Forskellen mellem dem viser, hvad formen kræver af budgettet i begyndelsen.

Og bed om den samlede omkostning på begge former. Så ved du, hvad den højere start køber.

Rammerne er de samme for enhver, der erhvervsmæssigt udbyder forbrugerkredit i Danmark. kreditaftaleloven sætter dem: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, kreditvurdering inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Hvem der har tilladelse, fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister, og Forbrug.dk vejleder uafhængigt.