Excel budget skabelon uden gebyr — En excel budget skabelon uden gebyr er et værktøj, der gør et budget til noget, der kan regnes på frem for skrives ned. Værdien ligger i formlerne, ikke i pynten.
Hvad en brugbar skabelon indeholder
Tre grupper: indtægter, faste udgifter og variable udgifter — og en linje, der trækker de to sidste fra den første. Det tal er rådighedsbeløbet.
Derudover en årskolonne ved siden af månedskolonnen. Forsikringer, licenser og gaver kommer i klumper, som et rent månedsbudget skjuler.
Formlerne, der gør arbejdet
Summer hver gruppe for sig frem for i én stor bunke. Det gør det synligt, hvilken gruppe der vokser, når noget skrider.
Læg en kolonne ind med «budget» og en med «faktisk». Forskellen mellem dem er den eneste interessante del af et budget efter den første måned.
Hent tallene fra kontoudtoget
Posteringer kan som regel eksporteres til et regneark fra netbanken. Det er hurtigere end at skrive dem ind og markant mere præcist end at gætte.
Kategoriser tre måneder frem for én. Én måned er ikke repræsentativ, og det er gennemsnittet, budgettet skal bygge på.
Skabelonen er ikke pointen
Et regneark ændrer ingenting i sig selv. Det, der flytter noget, er gennemgangen af de faste udgifter, som arket gør synlig.
Er økonomien presset, er gratis gældsrådgivning et bedre næste skridt end en bedre skabelon. Den koster ingenting og ser på det samme materiale.
Hvor det hører hjemme
Begrebet står sjældent alene. Sådan lægges budgettet er som regel det næste, der er brug for, når man har forstået dette.
Del skabelonen op i ark
Ét ark til indtastning, ét til kategorier og ét til oversigt. Bland dem ikke: et ark, der både registrerer og opsummerer, bliver hurtigt uoverskueligt.
Indtastningsarket bør have én linje pr. postering med dato, tekst, beløb og kategori. Alt andet kan beregnes ud fra det.
Kategorisér med et opslag
Et opslag — LOPSLAG eller den nyere XOPSLAG — kan sætte kategorien automatisk ud fra teksten på posteringen.
Det sparer det meste af arbejdet, når kontoudtoget importeres, fordi de fleste posteringer går igen måned efter måned.
Datavalidering forhindrer tastefejl
Læg kategorierne i en liste og brug datavalidering, så feltet kun accepterer en af dem. Det forhindrer, at "Mad" og "mad" bliver til to kategorier.
Det er den enkleste rettelse, der gør et regneark pålideligt over tid.
Betinget formatering til afvigelser
Markér automatisk de kategorier, hvor forbruget overstiger budgettet. Så viser arket, hvor der skal ses efter, uden at du skal lede.
Hold det til én farve. Et ark med fem farver kommunikerer ikke længere noget.
Byg årsoversigten på månedsdata
Lav ikke tolv ark, der ligner hinanden. Hold alle posteringer i ét ark med en månedskolonne, og lad oversigten opsummere på tværs.
Så virker en ændring i formlerne alle steder på én gang, og du kan sammenligne måneder uden at kopiere noget.
Excel eller Google Sheets
Funktionerne, der er nævnt her, findes i begge. Sheets er lettere at dele mellem to personer i en husstand; Excel er stærkere til store datamængder.
Vælg det, I begge vil åbne. Et regneark, kun den ene kan finde, bliver ikke ført.
Import af kontoudtog
De fleste netbanker kan eksportere posteringer som CSV. Importér den fil frem for at taste — det er både hurtigere og fri for tastefejl.
Vær opmærksom på decimaltegn og datoformat ved importen. Det er dér, de fleste importfejl opstår.
Versioner og sikkerhedskopi
Gem en kopi ved hvert årsskifte, så det gamle år ikke ændrer sig, når formlerne justeres.
Ligger arket i en skytjeneste, er versionshistorikken der allerede. Det er værd at vide, hvor den findes, før noget bliver slettet ved et uheld.
Når et regneark ikke er nok
Er der gæld til flere kreditorer, restancer eller inkassosager, er et budget ikke i sig selv løsningen. Da er en gratis gældsrådgivning det rigtige næste skridt.
Regnearket er stadig nyttigt — det er dokumentationen, en rådgiver har brug for. Men det løser ikke sagen alene.
Den mindste skabelon, der virker
Fire kolonner er nok til at komme i gang: dato, tekst, beløb og kategori. Alt andet kan beregnes af dem, og alt andet kan tilføjes senere.
Lav derefter et lille oversigtsområde med kategorierne og en SUM.HVIS pr. kategori. Det er hele budgettet.
Modstå fristelsen til at bygge videre, før det har kørt en måned. De fleste skabeloner dør af ambitioner, ikke af mangler.
En simpel skabelon, der bliver ført, slår en avanceret, der ikke gør.
Stil budget og faktisk forbrug ved siden af hinanden
Læg en kolonne med det budgetterede beløb pr. kategori og en med det faktiske. Differencen mellem dem er det eneste tal, der kræver handling.
Sortér efter difference frem for efter beløb. Så står de kategorier, hvor du tog fejl, øverst — og det er dem, budgettet skal rettes efter.
Et budget uden sammenligning med virkeligheden er en hensigtserklæring.
Det er sammenligningen, der gør et regneark til et redskab.
Håndtér de faste udgifter for sig
Faste udgifter kender du på forhånd. Læg dem i deres eget lille ark med beløb og betalingsdag, og lad budgettet trække summen derfra.
Så skal de ikke tastes hver måned, og en ændring rettes ét sted. Det er også listen, du bruger, når du gennemgår abonnementer.
Marker hvilke der er årlige, og fordel dem over tolv måneder i budgettet.
Det er den detalje, der får årsregnskabet til at stemme.
De almindelige fælder i et regneark
Formler, der ikke dækker nye rækker. Kategorier stavet forskelligt. Tal gemt som tekst efter en import. Og en oversigt, der peger på et område, der er blevet flyttet.
Alle fire giver et resultat, der ser rigtigt ud og er forkert. Det er den værste slags fejl i et budget.
Brug tabeller frem for faste områder, hvor det kan lade sig gøre. Så udvider formlerne sig selv.
Og sammenhold totalen med kontoudtoget en gang om måneden. Det fanger resten.
Del arket, hvis I er to om økonomien
Ligger skabelonen lokalt på én computer, er der reelt kun én, der fører den. Ligger den i en delt mappe, kan begge se det samme tal på det samme tidspunkt.
Aftal, hvem der taster hvad, så posteringer ikke registreres to gange. Det er den hyppigste fejl, når to fører det samme ark.
En kort månedlig gennemgang sammen er mere værd end daglig registrering fra begge.
Kort om skabelonen
Fire kolonner, tre formler og ét oversigtsområde er nok. Skabelonen er ikke pointen — vanen med at føre den er, og en simpel skabelon, der bliver brugt, slår en avanceret, der ikke gør.
Færdige skabeloner og hvad du bør tjekke
Der findes gratis skabeloner fra banker, forbrugerorganisationer og private. De er et fint udgangspunkt, men de er bygget til en gennemsnitshusstand og passer sjældent til en konkret økonomi uden tilpasning.
Kontrollér, at kategorierne svarer til dine egne udgifter, at formlerne dækker alle rækker, og at årlige udgifter er fordelt over månederne.
Er en skabelon låst eller uigennemskuelig, er den mindre værd end en simpel, du selv har bygget og forstår.
Rammerne for enhver forbrugerkreditaftale står i kreditaftaleloven: ÅOP må ikke overstige 35 %, de samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet, kreditværdigheden skal vurderes inden aftalen, og der er 14 dages fortrydelsesret. Forbrug.dk vejleder uafhængigt, og en udbyder kan slås op i Finanstilsynets virksomhedsregister.
