Låneberegner — En låneberegner oversætter beløb, løbetid og rente til en månedsydelse og en samlet pris. Den er et redskab til at forstå et tilbud — ikke til at få et.
Hvad en beregner gør
Den regner den samme formel, som långiveren bruger: et beløb fordelt over en løbetid til en given rente giver en bestemt ydelse.
Værdien ligger i at kunne prøve kombinationer, før man ansøger. Hvad sker der med prisen, hvis løbetiden afkortes med to år? Hvad koster de sidste 10.000 kr?
Det er spørgsmål, der er lette at besvare på forhånd og dyre at opdage bagefter.
Hvad den ikke ved
Den kender ikke din kreditvurdering, og den kan derfor ikke vide, hvilken sats du bliver tilbudt. Hos flere udbydere oplyses prisen som et spænd, netop fordi den afhænger af vurderingen.
Den kender heller ikke gebyrerne, medmindre du selv indtaster dem. Et lån med lav rente og et stort oprettelsesgebyr ser billigt ud i en beregning, der kun kender renten.
Brug derfor ÅOP som input, ikke debitorrenten, når du vil ramme den rigtige pris.
Sådan bruges den fornuftigt
Begynd med det beløb, behovet kræver — ikke det, en udbyder tilbyder. Et minimumsbeløb hos en långiver er ikke en grund til at låne mere.
Prøv derefter to eller tre løbetider og se på den samlede tilbagebetaling frem for på ydelsen. Forskellen mellem den korteste og den længste er som regel større, end den månedlige forskel antyder.
Til sidst: hold ydelsen op mod, hvad der er tilbage, når faste udgifter er trukket fra. Det tal er også dét, en långiver regner på.
Rammerne, der gælder uanset tallene
På en forbrugerkreditaftale må ÅOP ikke overstige 35 %, og de samlede kreditomkostninger må aldrig overstige lånebeløbet. Du kan derfor aldrig komme til at betale mere end det dobbelte tilbage.
Kreditværdigheden skal vurderes inden aftalen. Det er et krav til långiveren og kan ikke fravælges.
Der er 14 dages fortrydelsesret, og du må indfri før tid og betaler da kun renter frem til indfrielsen.
Når beregningen er lavet
Et resultat er ikke et tilbud. Bed om ÅOP og samlet tilbagebetaling for det konkrete lån, du overvejer — de skal oplyses inden aftalen, ikke først i dokumentpakken.
Og stil det ene spørgsmål, ingen beregner kan svare på: skal lånet optages? Kan udgiften deles med den, der skal have pengene, eller udskydes, koster den 0 kr i ÅOP.
Det, der gælder uanset tallene
På en forbrugerkreditaftale sætter kreditaftaleloven rammerne: ÅOP må ikke overstige 35 %, de samlede kreditomkostninger må aldrig overstige lånebeløbet, kreditværdigheden skal vurderes inden aftalen, og der er 14 dages fortrydelsesret. Du må desuden indfri før tid og betaler da kun renter frem til indfrielsen.
Kontrollér udbyderen i Finanstilsynets virksomhedsregister, før du oplyser noget om dig selv — det er gratis og tager under et minut. Forbrug.dk vejleder uafhængigt om, hvad der skal oplyses inden en aftale.
Læs også: Låneudbydere Danmark, Sammenlign lån og Beregn ydelse på lån.
