Lån udenom banken — Hvem der ellers låner ud, og hvad det koster

Lån udenom banken — Hvem der ellers låner ud, og hvad det koster. At låne uden om banken betyder at bruge en anden slags långiver: en forbrugslånsvirksomhed, en formidler, en privatperson — eller en offentlig ordning, der slet ikke er kredit.

Hvorfor folk gør det

Fordi banken har sagt nej, fordi det skal gå hurtigt, eller fordi der ikke er et kundeforhold at trække på. Alle tre er reelle grunde.

Prisen er den samme forklaring set fra den anden side: de udbydere, der siger ja hurtigt og stiller færre krav, prissætter en større usikkerhed.

Hvem der ellers låner ud

Forbrugslånsvirksomheder, der kun laver usikret kredit. Formidlere, der sender én ansøgning til flere långivere. Kortudstedere. Og forhandlere, der finansierer et køb.

Alle skal have tilladelse for at udbyde forbrugerkredit erhvervsmæssigt, og alle er bundet af de samme lofter. Det er ikke et ureguleret marked — det er et dyrere.

Lån mellem private

Et familielån er ikke en forbrugerkreditaftale. Der er hverken oplysningspligt eller fortrydelsesret, og vilkårene er dem, parterne aftaler.

Netop derfor bør beløb, afdrag og hvad der sker ved en misset betaling skrives ned. Det beskytter begge parter og forholdet mellem dem.

Det, der ikke er kredit

Beboerindskudslån, enkeltydelser efter aktivloven og SU-lån er offentlige ordninger. De er rentefri eller nær rentefri og skal som regel søges, før udgiften afholdes.

Er de en mulighed, hører de før enhver privat kredit. De er også dem, færrest undersøger.

Rækkefølgen, der er billigst

Offentlig ordning hvis en passer, derefter banken, derefter en formidler, og til sidst usikret forbrugerkredit. Hvert trin ned koster mærkbart mere.

Uanset trin: kontrollér udbyderen i Finanstilsynets virksomhedsregister, før du oplyser noget om dig selv.

Et pengeinstitut skal have tilladelse, og den fremgår af Finanstilsynets virksomhedsregister. Er der kredit involveret, sætter kreditaftaleloven rammerne: ÅOP højst 35 %, kreditomkostningerne aldrig over lånebeløbet, vurderingspligt inden aftalen og 14 dages fortrydelsesret. Forbrug.dk vejleder uafhængigt.